Какие особенности у паевых инвестиционных фондов

Мечтаете о пассивном заработке, но акции кажутся сложными, а доход по депозитам не такой уж большой, как хотелось бы? Есть золотая середина — паевые инвестиционные фонды.

Что такое ПИФ простыми словами

Фонды инвестиций накапливают средства инвесторов, а затем профессиональная команда покупает разные активы:

• акции различных компаний;
• драгоценные металлы, например, золото;
• выгодную недвижимость;
• облигации или даже картины.

Список активов можно найти в инвестиционной декларации конкретного фонда. Каждый, кто вкладывается в фонд, получает свою долю (пай), которой можно распоряжаться.

Важный момент: сам фонд не платит налоги, так как не считается компанией. А вот управляющая компания, которая распоряжается всеми деньгами, берет за свою работу комиссию. Она взимается всегда, даже если фонд не растет.

За сохранностью активов следит отдельная организация — депозитарий. Каждый день она пересчитывает, сколько стоят активы фонда. После вычета комиссии управляющей компании стоимость пая публикуется в открытом доступе. Вы всегда видите реальное положение дел.

Почему они достойны внимания

Для многих инвесторов, особенно начинающих, ПИФы становятся идеальным компромиссом между риском акций и низкой доходностью вкладов. Средствами пайщиков управляют профи, а за тем, чтобы все было честно, следит сам Банк России. Кроме того, выбирая такое инвестирование, вам не нужно будет мониторить котировки и ломать голову над тем, что купить. Фонд уже собрал команду аналитиков, которые сделают это за вас.

В отличие от банковского вклада с фиксированным процентом, доходность ПИФа не ограничена. Цена пая может расти годами.

Стать пайщиком можно, имея в кармане всего 1000 рублей. Это отличный старт для тех, кто только начинает копить.

Виды ПИФов: какие бывают и чем отличаются

Главное, чем они отличаются, — это скорость, с которой можно забрать деньги. Например, фонды, которые занимаются облигациями, гарантируют почти нулевой риск, но вместе с тем небольшой доход. А вот организации, занимающиеся акциями, стартапами и фьючерсами, позволяют как разбогатеть, так и все потерять из-за высокого риска.

Если классифицировать ПИФы, то сегодня существуют следующие виды фондов.

ОПИФ

Это так называемые открытые фонды. Они самые удобные для новичков. Если инвестор захочет, то может в любое время без проблем выйти из состава инвесторов ОПИФ и продать свою долю по текущей цене.

ИПИФ

В интервальных фондах можно забирать деньги только раз в полгода или год. Большой плюс в том, что это позволяет управляющим компаниям вкладывать средства в более доходные, но менее ликвидные активы.

ЗПИФ

Закрытые фонды — только для терпеливых инвесторов, которые готовы заморозить свои активы на срок от пяти лет.

БПИФ

Биржевые фонды, как правило, продают паи на бирже. Цена меняется каждый час, продать пай можно в любой момент торгов.

Как выбрать конкретный фонд, чтобы потом не пожалеть

В России их тысячи. Поэтому нужно ориентироваться на несколько моментов:

1. Как долго вы хотите владеть своей долей. Если вы хотите вложиться ненадолго, стоит рассматривать фонды денежного рынка (почти как вклад). Инвестируете на 5 лет? Можно рассмотреть акции и облигации.
2. Готовы ли вы рисковать. Если вы чувствуете, что вам морально будет сложно следить за тем, как пай падает на 15%, а потом снова возрастает, то лучше обратить внимание на консервативные фонды.
3. Как часто вы хотите получать доход. Если достаточно часто, то стоит рассматривать ПИФы, которые регулярно выплачивают доход (дивиденды) своим инвесторам.
4. Взимаемые комиссии. Помимо комиссии УК, часто есть надбавки при покупке пая и скидки при продаже. В биржевых ПИФах все эти расходы уже «сидят» в цене, что часто выгоднее. Всегда уточняйте полный список того, за что с вас снимут деньги.

Как инвесторы могут зарабатывать на своих вложениях

Тут все как с квартирой: купил долю (пай) подешевле, продал подороже. Продать свою долю можно двумя способами. Первый - погасить пай. То есть попросить управляющую компанию выкупить долю обратно. Второй – найти другого инвестора и перепродать пай ему (если это разрешено правилами фонда).

Важно: пай можно не только продать, но и подарить кому-то или оставить в наследство.

Сколько можно реально получить, вложившись в ПИФ

Никто вам точную цифру не назовет. Доходность плавает. Но понять, успешен ли фонд, можно по двум вещам:

• растет ли цена пая. Если пай, который стоил 1000 рублей, теперь стоит 1500 — все идет по плану;
• что делают с прибылью. Одни фонды полученные доходы (дивиденды, купоны) сразу раздают пайщикам. Другие пускают их в дело, покупая новые активы (тогда пай дорожает еще быстрее).

Если ПИФ показывает хорошую динамику – можно смело его рассматривать для инвестиций.