Что делать со 100$? Или куда их правильно инвестировать

27.11.2019 40 0.0 0
Что делать со 100$? Или куда их правильно инвестировать
По данным исследования Индекса финансовой грамотности по методике ОЭСР, в 2019 году Украина занимает последнее место среди 30 стран по уровню знаний населения о способах приумножения и сохранения капитала. При этом, в лидирующих странах, как Франция или Канада, даже домохозяйка имеет личный накопительный счет или брокера для вложения «свободных» активов.

О том, как управлять личными свободными средствами эффективно и прибыльно, при этом получая пассивный доход, рассказывают специалисты Freedom Finance Украина на примере инвестирования 100$.

Учитывая специфику деятельности наших финансовых экспертов, мы ознакомим читателей с теми способами, которые на нашей практике на самом деле работают и которые максимально приносят прибыль.
Акции, корпоративные облигации, IPO
По оценкам аналитиков, по итогам за 2018 год украинский фондовый рынок показал прирост более чем на 80%. Показатель такого масштабного роста держится уже второй год, что, по мнению экспертов из Bloomberg, вызвано существенным экономическим развитием страны.

Разумеется, сумма в 100 долларов представит не такие широкие возможности для пассивного заработка на фондовом рынке, чтобы результат стал весомым для кошелька. Но в целом, торговля акциями имеет высокие перспективы.
Например, акции компании Beyond Meat, которые были выставлены для покупки на первичном размещении (IPO), имели стоимость 25 долларов, а уже через 2 месяца стоимость ценных бумаг возросла в невероятных масштабах —  на почти 600%. Если бы на сумму 100 долларов инвестор приобрел 4 акции Beyond Meat, то уже сегодня прибыль по таким минимальным активам составила бы 600 долларов.

Но ключевая особенность торговли на фондовом рынке —  риск. По данным Freedom Finance, почти половина акций, которые торгуются на фондовом рынке, принесут инвестору убытки, а не прибыль. Чтобы избежать финансовых потерь, следует грамотно составлять инвестиционный портфель. Распределять активы нужно таким образом, чтобы, в случае, если часть ценных бумаг окажется убыточной, другие акции все-равно принести прибыль и перекрыли потери.
Ключевых инструментов пассивного заработка на фондовом рынке три: дивидендные акции, облигации и акции первичного размещения компаний (IPO). Отдельно стоит упомянуть о каждом.

Дивидендные акции —  это ценные бумаги, которые интересны инвесторам за счет дохода. По сути, каждый держатель, в зависимости от типа акции (обыкновенные, привилегированные, с фиксированным процентом, именные) может рассчитывать на часть прибыли компании, в зависимости от числа акций (их доли в общем числе ценных бумаг компании).

Чаще всего для получения дивидендов инвестируют в акции «голубых фишек» —  наиболее стабильных, популярных, компаний-старожилов с высокой капитализацией активов. Средний показатель дивидендной прибыли одной акции таких компаний —  10-17%. Т.е. на сумму в 100 долларов за год можно получить прибыль, в среднем, 13,5 долларов до уплаты налогов и сборов.

IPO — это первичное размещение акций компаний, которые переходят из статуса частных в публичные. Т.е. инвестором такой, публичной, компании может стать любой желающий. Преимущество IPO  в том, что ранее акции еще не торговались на рынке, поэтому рост цены может быть ошеломляющий. Так, по данным Freedom Finance Украина, в первом полугодии 2019-го 18 из 76 компаний, которые торговались на IPO, принесли вкладчикам прибыль более 100%. Кстати, 6 из 17 компаний, в торгах на первичном размещении которых принимали участие клиенты Freedom Finance оказались именно такими высокоприбыльными.

Но даже если распределять капитал в равных частями между акциями всех компаний, которые выходили на IPO (включая убыточные), средний уровень дохода составит 29-30%. На сумму в 100 долларов такой доход составит 30 долларов.

Корпоративные облигации —  ценные бумаги, которые позволяют компаниям временно привлечь средства инвесторов в долг под фиксированный процент прибыли купонного дохода с полным погашением суммы через определенное время. В них также можно инвестировать, и довольно много украинских компаний выпускают облигации.  В Украине наиболее популярны государственные облигации внутреннего займа, но любой желающий через брокера может получать доход и от частных компаний. Ставка прибыли по таким ценным бумагам варьируется в зависимости от компании, ее финансовых показателей, капитализации на рынке.

Но на прибыльность торговли на фондовом рынке влияет и стратегия инвестора. Например, можно вкладывать только в активы с большим прогнозируемым процентом дохода —  это агрессивная (высокорисковая стратегия). А можно вкладывать только в стабильные компании, которые годами регулярно выплачивают дивиденды и стабильно растут —  это консервативная стратегия. Либо инвестор может уравнять условия риска, получив в инвестиционный пакет как высокоприбыльные активы, так и стабильные ценные бумаги —  это сбалансированная стратегия. Комбинировать можно как виды ценных бумаг в портфеле, так и их рискованность. но важно понимать, что грамотно разработать стратегию исходя из суммы инвестиций поможет лишь персональный финансовый эксперт брокерской компании.

Для того, чтобы начать торговать ценными бумагами на фондовом рынке, требуется подписать договор с посредником, открыть счет в ценных бумагах, внести средства. Средний доход, который озвучивается на рынке брокерских компаний Украины — 22-29% годовых при средневзвешенной стратегии. Усредненный процент — 25%. Через год на сумму $100 можно получить 624,75 грн. Налоги 18%+1,5% военный сбор. За минусом налогов чистая прибыль составит 502,92 грн.

Облигации внутреннего государственного займа

По данным статистики, наши сограждане в 2018 году купили ОВГЗ на сумму около 6 млрд. гривен. Номинальная стоимость облигации —  1000 грн., совокупный объем проданных ценных бумаг —  600 тыс.
 
Такой спрос обоснован рядом преимуществ облигаций: гарантия обеспечения выплаты доходов по ценным бумагам государством, отсутствие налога на доход (18%), высокая ставка купонного дохода (15% —  для нацвалюты, и 5% —  для доллара США), которая фиксируется на срок 4-6 лет, отсутствие ограничений на минимальный капитал входа, отсутствие дополнительных комиссий и сборов при покупке или досрочной продаже.

Например, через компанию Фридом Финанс Украина государственные ЦБ бумаги можно купить на сумму от 1150 грн.
Так, на 100 долларов, можно получить за 1 год 367,5 грн. до вычета военного сбора в 1,5%, или 361,99 грн. чистой прибыли (усредненный показатель доходности —  15%). Разумеется, сумма в 100 долларов даст не такую весомую прибыль, но при инвестициях с несколькими нулями больше и результат будет более ощутим для вашего банковского счета и уровня жизни.

Для этого потребуется заключить договор с брокером или инвестиционной компанией, открыть счет в ценных бумагах (например, у Фридом Финанс Украина такой счет открывается автоматически бесплатно) и подать заявку на покупку ОВГЗ. Стоит обратить внимание, что к концу календарного года МинФин обычно повышает процент купонного дохода в сравнении с учетной ставкой НБУ, что создает дополнительные возможности для держателей (например, выгодно своевременно продать).

Депозиты устаревают

По данным того же Индекса финансовой грамотности, лишь 12% украинцев хранят деньги на депозитных счетах в банке. Недоверие к банковской системе и два кризиса за последние 15 лет дали свои результаты. Но открытие депозитного счета в качестве способа сохранения сбережений нельзя не упомянуть.

Итак, если рассматривать валютные вклады, то на сегодня по данным МинфинМедиа, лишь один банк допускает депозит на сумму $100 — Банк СІЧ.

По условиям банка, разместить 100$ можно сроком минимум на 183 дня без возможности пополнения и под ставку 5% (4,5% при сроке до 1 года).

Спустя год прибыль на такую сумму составит 5 долларов, а после выплаты налога на доход (18%) и военного сбора (1,5%), 4 доллара. По официальному курсу НБУ на момент расчета (13 сентября) 24,83 грн. за 1 дол., это составит 99,94 грн.

Вклады в иностранной валюте прибыльней, но так как сумма расчета минимальная, больше вариантов депозита в иностранной валюте у нас нет. Зато мы можем инвестировать в национальной валюте.

Наиболее интересная ставка на момент расчета предлагается у Укрэксимбанка — 15,8%. Курс обмена валют в банке — 24,50 грн., т.е. сумма вложений — 2450 грн.

Прибыль через год — 387,1 грн. до уплаты налога на доход и военного сбора (1,5%), после уплаты — 311,62 грн. Обратите внимание, что такой показатель доходности возможен в идеальной ситуации, когда ставка в течении срока депозита не меняется. Но важно помнить, что банк всегда в договоре указывает, что оставляет за собой право в одностороннем порядке менять условия вкладов.

Но если депозиты практически не выгодные, куда вкладывать свободный капитал? Ценные бумаги —  современная альтернатива, которая успешно зарекомендовала себя.

Что выгодней, а что надежней?

Разумеется, сумма в $100 —  лишь условная для оценки реальных перспектив при вложении вашего капитала. Но даже такой небольшой бюджет можно превратить в реальный капитал, если грамотно распоряжаться суммой.

Так, торговля акциями через брокера показывает наибольший интерес —  от 6% до 700% (и это не предел). Важно лишь выбрать правильного партнера (а точней, посредника), чтобы грамотно распределить риски и взвесить все возможности.

Инвестирование в облигации также показывает высокий результат, но на сегодня частные лица еще мало доверяют государству настолько, чтобы вложить свои кровные (и зря).

Банки —  привычный инструмент “сбережения” средств. Но кроме личного счета и прибыли, которая сглаживает, разве что, инфляцию, обычный гражданин не сможет получить достойного вознаграждения за то, что его деньги приносили миллионные доходы банкирам. Так зачем отдавать свои средства для заработка кому-то, если можно получать, в среднем, по 30% годовых лично?

Эфемерные $100 —  сумма незначительная, а для некоторых —  бытовая. Но если на примере $100 мы показали, сколько можно в процентах заработать в год, представьте, какой доход можно получить, если к этому условному капиталу дописать еще несколько нулей?

Читайте также:
Комментарии
avatar